Adquirir um imóvel por meio de financiamento é um dos caminhos mais comuns para quem deseja sair do aluguel ou investir em patrimônio.
No entanto, muitos profissionais autônomos se questionam se têm a mesma facilidade que trabalhadores com carteira assinada ao solicitar crédito imobiliário.
A boa notícia é que, sim, é possível financiar um imóvel mesmo sendo autônomo, mas há particularidades que devem ser observadas para aumentar as chances de aprovação.
Índice
- Comprovação de renda: o maior desafio
- Score de crédito e relacionamento com o banco
- Valor da entrada e condições de pagamento
- Programas habitacionais e benefícios
Comprovação de renda: o maior desafio
A principal exigência dos bancos e instituições financeiras ao conceder um financiamento imobiliário é a comprovação de renda. Para trabalhadores com carteira assinada, esse processo é simplificado, pois basta apresentar holerites e a declaração do Imposto de Renda. Já para autônomos, o desafio é demonstrar uma renda estável e compatível com o valor do imóvel desejado.
Aproveite para saber também como a reforma tributária afeta os financiamentos imobiliários.
Como a reforma tributária afeta os financiamentos imobiliários: o que esperar?
Nesse caso, é fundamental ter um bom histórico financeiro e manter registros organizados dos rendimentos. Declaração do Imposto de Renda, extratos bancários dos últimos meses, recibos de pagamentos de clientes e contratos de prestação de serviço podem ser utilizados como comprovação de renda.
Algumas instituições também aceitam o DECORE (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos), um documento assinado por um contador que detalha os ganhos do profissional autônomo.
Score de crédito e relacionamento com o banco
Outro fator determinante na análise de crédito é o score, uma pontuação atribuída com base no comportamento financeiro do solicitante.
Esse número reflete o histórico de pagamentos, uso de crédito e cumprimento de obrigações financeiras. Para um autônomo que deseja financiar um imóvel, é essencial manter um bom score, pagando contas em dia, evitando endividamento excessivo e movimentando a conta bancária regularmente.
Ter um bom relacionamento com o banco onde pretende solicitar o financiamento pode ser um diferencial. Movimentações frequentes na conta, aplicações financeiras e outros produtos bancários contribuem para fortalecer a credibilidade do solicitante.
Algumas instituições até oferecem condições especiais para clientes que possuem conta corrente há anos ou que já tenham contratado outros serviços financeiros.
Valor da entrada e condições de pagamento
O valor da entrada também impacta diretamente na aprovação do financiamento. Quanto maior for o valor dado como entrada, menor será o risco para o banco e mais fácil será a liberação do crédito. Para autônomos, juntar um percentual significativo para a entrada pode aumentar as chances de aprovação e até garantir condições mais favoráveis, como taxas de juros menores.
Outro ponto importante são as condições de pagamento do financiamento. Os bancos geralmente limitam a parcela a até 30% da renda mensal do solicitante, o que torna essencial apresentar uma renda compatível com o valor do imóvel pretendido.
Caso a renda formalmente declarada seja menor do que o necessário, pode ser possível incluir um co-participante na solicitação, como cônjuge ou parentes próximos, para fortalecer a análise de crédito.
Programas habitacionais e benefícios
Trabalhadores autônomos também podem aproveitar programas habitacionais que oferecem condições especiais para financiar o imóvel. No Brasil, o Minha Casa, Minha Vida é um dos principais programas voltados para famílias de baixa e média renda, oferecendo subsídios e juros reduzidos.
Contar com o apoio de um contador para formalizar a renda pode facilitar o processo e evitar surpresas na solicitação do financiamento. Cada banco tem suas próprias exigências, por isso, pesquisar diferentes opções e simular financiamentos antes de tomar uma decisão pode ajudar a encontrar a melhor condição para concretizar o sonho da casa própria.
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